Микрофинансовые организации
Услуги МФО востребованы среди россиян. МФО — это те самые сервисы быстрого кредитования, которые развиваются на улицах страны и в интернет-пространстве, а «микрофинансовыми организациями» они называются согласно законодательству. В реестре Банка России зафиксировано 2 000+ наименований — выбор сложный и завлекающие рекламные фразы делают только хуже.
Будьте осторожны: за фасадом МФО встречаются мошенники. Россияне позволяют себе легкомыслие, когда берут микрозаймы до зарплаты. Однако «нелегалы» могут завалить процентами и штрафами за короткий срок. Чтобы не обнаружить себя в долговой яме, используйте рекомендации SCAUD по выбору кредитной организации.
Регуляция микрозаймов в России
Любая финансовая деятельность требует наличия лицензии, и МФО — не исключение. Для начала нужно понимать, что МФО разнятся между собой: бывают МФК (микрофинансовые организации) и МКК (микрокредитные организации). МКК представляют подавляющее большинство, а МФК исчисляются количеством в примерно 60 штук.
Микрофинансовые организации — это относительно крупные компании. Они обязаны иметь собственный капитал от 70 млн руб., могут выдавать кредиты до 1 млн руб. и привлекать деньги граждан. А микрокредитные организации — относительно небольшие компании. Они обязаны создавать резервы в объеме до 1 млн руб. на случаи невозврата средств и могут выдавать кредиты до 500 000 руб. Максимальный размер микрозайма юрлицу или ИП в МФК и МКК – 3 млн руб.
Все МФО должны состоять в саморегулируемых организациях. На данный момент таких три: «Микрофинансовый альянс», «МиР» и «Единство». На сайтах данных СРО представлены реестры. Если выбранного сервиса нет ни в одном из списков, с оформлением договора лучше повременить.
СРО устанавливают высокие стандарты работы и реализуют надзор. Они могут исключать участников за нарушения. Однако отсутствие МФО в реестрах еще не говорит, что она нарушительница. Возможно, сервис микрозаймов взял 90 дней на переход в другую организацию.
Также все МФО должны представлять отчетность в Центральный банк. ЦБ пристально надзирает за МФК. К надзору за МКК он подключается в порядке исключений. Наименования МФК и МКК зафиксированы в «Государственном реестре микрофинансовых организаций» на cbr.ru.
Центральный банк установил для МФО незыблемые правила:
- Центральный банк установил для МФО незыблемые правила:
- итоговая сумма всех платежей (проценты, неустойка, доп. услуги включены) не может превышать объем займа более чем в 1,5 раза.
Наличие этих правил — главный аргумент, почему нужно обращаться именно в легальную МФО. «Нелегалы» ведут себя нагло, однако до тех пор, пока их клиенты не пожалуются Банку России и не обратятся с заявлением в полицию.
Опасность нелегальных МФО
Обращаться за деньгами в первую попавшуюся контору — опасно по многим причинам.
Мошенникам выгодно погрузить вас в долгиОни не обременяют себя правилом ЦБ, что сумма погашения не может превышать сумму займа более чем в 1,5 раза. Они беспрерывно начисляют штрафные санкции. Также реализуют другие «трюки» для грабежа.
Мошенники используют ваши документы дваждыПервый раз, когда вы обратитесь, чтобы получить микрозайм. А второй — чтобы оформить на вас еще 2-3 кредита, оставив деньги себе. Это не городская легенда, а популярный способ обмана в сети и вживую. Незаконных способов использовать данные вашего паспорта существует множество.
Мошенники выбивают долги в прямом смысле словаНелегальные МФО сотрудничают с нелегальными коллекторами. Иногда кредиторы и вышибалы сидят в одном офисе. Они применяют психологическое давление и даже физическое насилие по отношению к должникам. Это незаконная практика. Закон запрещает нелегальным МФО требовать погашения займа.
Вы однозначно потеряете деньгиС одной стороны, мошенники вытянут из вас все возможные деньги для возврата долга. А с другой — некоторые из них безвозвратно привлекают инвестиции. В разрезе данной темы вкладывать средства можно только в легальные МФК, потому что им эта деятельность разрешена на уровне закона.
Итог такой, что всегда нужно проверять наименование МФО на сайте Центрального банка. Это помогает сохранить здоровье и деньги, а также оставить в своем владении движимое и недвижимое имущество.
Проверка микрофинансовых организаций онлайн
Вы сильно себе поможете, если оцените 5 главных параметров МФО, прежде чем оформлять заявку на заем. Это позволит вам не ошибиться в выборе и сэкономить на и без того дорогой услуге.
1. Надежность
Все мы заинтересованы иметь финансовые дела только с надежными компаниями. Организация по выдаче кредитов заслуживает доверия, если она (1) состоит в реестре Центрального банка, (2) является участником СРО, (3) оказывает услуги на протяжении длительного периода.
Чтобы проверить легальность существования и стаж компании, необходимо зайти на сайт cbr.ru, скачать файл «Государственный реестр микрофинансовых организаций» и произвести внутри него поиск. Чтобы проверить участие в СРО, нужно зайти на сайт «Единства», «МиРа» или «Микрофинансового альянса» и онлайн произвести поиск по списку участников.
2. Доступность
МФО выигрывают в том, что пользователи удобно и быстро получают микрозаймы прямо в браузере. Онлайн — наше все, потому что позволяет экономить время. Регистрируешься на сайте организации, фиксируешь реквизиты документов и номер банковской карточки — спустя 10-60 минут уже можно распоряжаться деньгами.
Однако важно, чтобы у организации была собственная сеть отделений. Если МФО инвестировала миллионы рублей в развитие сети, это говорит о ее клиентоориентированности, а также о планах на долгосрочную деятельность.
Отделение, которое находится поблизости офиса или дома, уместно во многих ситуациях. Например, проконсультироваться с менеджером вживую, оформить бумажный договор, погасить кредит в кассе наличными средствами.
Условия кредитования
Даже если деньги вам нужны здесь и сейчас, не принимайте невзвешенных решений. Рассмотрите предложения разных сервисов и сфокусируйтесь на следующих параметрах каждого из них.
Условия выдачи. Узнайте перечень необходимых документов, лимит по возрасту, доступную сумму и период погашения. Также уточните скорость рассмотрения заявки и наличие «ознакомительных» бонусов для заемщиков-новичков.
Способ выдачи.Микрозайм можно получить в онлайн-формате на банковскую карту. Также большинство МФО выдают кредиты наличными средствами в отделениях. Определитесь, какой способ предпочтителен в вашей ситуации.
Процентная ставка в день. В России размер ставки регулируется на законодательном уровне. Максимальный % по займу до 1 года — 1% в день. Речь о 365% годовых — эту цифру необходимо держать в голове, потому что она действует отрезвляюще.
Сумма займа и сроки. Сервисы ограничивают суммы займа: заемщикам-новичкам, как правило, доступны плюс-минус 30 000 руб. На крупные суммы можно претендовать со второго раза. Сроки погашения варьируются — в среднем 21-126 дней.
Помните: микрозайм — это удобно, если вы взяли его на 1-3 дня. Чем быстрее вы вернете деньги, тем меньше вы обеднеете. Не нарушайте установленный график выплат.
Штрафные санкции.МФО может начислять неустойку (штрафы и пени), но только на просроченную часть от общего объема долга. Общая сумма всех платежей не может превышать объем займа более чем в 1,5 раза: если вы взяли 30 000 руб., то отдадите в кассу организации не больше 75 000 руб.
Санкции для спецзаймов (10 000 рублей на срок до 15 дней) более лояльные: общая сумма всех платежей не должна превышать 30% от суммы займа.
Способы погашения. Убедитесь, что организация поддерживает удобные для вас платежные методы: банковская карта, электронный кошелек, наличные.
Собирайте и храните все документы, которые относятся к вашему микрозайму, в отдельной папке: договор, чеки и квитанции об оплате, справку о погашении.
4. Репутация
Качественные рекламные объявления, спонсорство каких-либо событий, высокие позиции в рейтингах, дружелюбный сайт, развитые страницы в социальных сетях и, наконец, положительные отзывы — все это имеет значение.
5. Состав договора
Согласно законодательству, россияне располагают 5 днями для изучения договора. В течение этого периода условия кредитования не могут измениться. Никто не вправе подгонять человека с принятием решения и оформлением займа.
Некоторые МФО проваливают проверку, когда начинаешь анализировать содержание договора.
Требования к документу.Это должен быть договор потребительского/ипотечного займа или договор залога. Содержание — соответствующее. В документе должны быть указаны официальное наименование организации, ОГРН, ИНН, юридический адрес. Реквизиты должны полностью совпадать с данными реестра Центробанка.
Важный запрет.Договор не должен разрешать МФО продавать ваше заложенное имущество в случае просрочки.
В верхнем правом углу титульной страницы должна быть указана полная стоимость займа в годовых. Это значение заключается в квадратную рамку. Читайте договор сосредоточенно: в нем может быть зафиксировано наличие дополнительных услуг, которые определяют конечный объем долга.
Чтобы ощутить все преимущества МФО, нужно инвестировать время и усилия в проверку организации. Лучшее решение — обратиться за помощью к специалистам.
МФО, или онлайн-кредиторы на Law Help Financial
Отслеживайте актуальные обзоры и реальные отзывы пользователей о МФО на Law Help Financial. Выберите лучший сервис для оформления кредита в соответствии с индивидуальными требованиями.
Команда Law Help Financial предлагает свою профессиональную помощь. Заполните заявку на проверку МФО, чтобы получить полное досье на компанию и персональные рекомендации. Вы можете это сделать на главной странице Law Help Financial — кликните кнопку «Проверить». Содействие Law Help Financial позволит вам сэкономить на кредите.
Telegram
WhatsApp